12-04，十四届全国人大常委会第十二次会议通过修订后的《中华人民共【gòng】和国反洗钱法》，修订后的反【fǎn】洗钱法共7章65条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则。新修订的反洗钱法坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护【hù】国家利益以及我国公民、法人的合法权益，围绕明确法律适用范【fàn】围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善。修订后的《中【zhōng】华人民共和国反洗钱法》自12-04起施行。

重点解读

01健全监管体制机制

修【xiū】订反洗钱法是贯彻落实党的二【èr】十大、二十届三中全会加强金融法治建设、完善涉外领域立法相关要求的具体举措。对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融【róng】治理能力具有重要意义。

修订后的反洗钱法进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述，在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所【suǒ】得及其收益的来源、性【xìng】质也属于洗钱活动。

在加强反洗钱监督管理方面，新修订的反【fǎn】洗钱法明确职责分【fèn】工，规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，其派出机构在法律授权范围内进行监督检查；国务院有关金融管理部门、有关特定非金融机构主管部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职【zhí】责；有关特定非金融机构主管部门根据需要，可以请求反洗钱行政【zhèng】主管部门协助；各有关部门要加强反洗钱工作的相互配合。

为加强风险防控与监督管理，新修订的反洗钱法明确设【shè】立反洗钱监测分析机构，要求其健全监测分析体系，提高监测【cè】分析水平，按照规定反馈可疑交易报告使用情况。同时规定，国【guó】务院反洗钱行政主管部门负责开展反洗钱资金监测，评估国家、行业面临的洗钱风险，及时监测与新领域、新【xīn】业态相关的新型洗钱风险，并加强指导和支持反洗钱技术创新；明确反洗钱行政主管部门进行监督检查的措施、程序。

新修订的反洗钱法还进一步【bù】完善了国务院反洗钱行政主管部门与国家有关机关开展反洗钱工作的信息交换机制，对涉及洗钱以及相关违法犯罪的交易活动线索和相关证据材料的移送、处理结果反【fǎn】馈作出制度安排，并【bìng】建立受益所有人信息管理、使用制度等。

02细化反洗钱义务规定

新修订的反洗钱法完善了金融机构【gòu】反洗钱义务，明确要求依法建立健全反洗钱内部控制制度；根据反洗钱【qián】工作的发展，在客户身份识别制度基础上进一步建立客户尽职调查制度，明确其适用条件和程序。要求金融机构采取洗钱【qián】风险管理措施应当限于其业务权限范围内，体现合理性、适当性原则；要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，以应对新型洗钱【qián】风险。

新修订的反洗钱法还规定了特定非金融机构的反洗钱义务，要求其在从事特定业务时，参照金融机构履行反洗钱义务的相关规定，履行反洗钱义务。同时，规定单位和个【gè】人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，应当配合金融机构和【hé】特定非金融机【jī】构依法开展的客户尽职调查；按照要求对特定对象采取反洗钱特别预防措施。

新修订的反洗钱法还完善了反洗钱调查制度和反洗钱国际合作相关规定。

03进一步完善法律责任

针对【duì】反洗钱义务主体涉及行业多，经营规模差异大的情况，新修订的反洗钱法在适度提高违法成本的同时，按照过罚相当原【yuán】则，对金融机构以及责任人员的相关违法行为，设置了不同档次的法律责任。

针对特定非金融机构的性质和履行反洗钱义务的实际能力，新修订的反洗钱法对其违法行为设置了不同于金融机构【gòu】的，更为科学合理的具体处罚标准；针对“地下钱庄”等一些采取非法渠道实施洗钱的行为，进一步明确与刑法的衔接，明【míng】确规定利用金融机构、特定非金融机构实施或者通过非法渠道实施洗钱犯罪的，依法追究刑事责任。

新修订的反洗钱法还授权国务院反洗钱行政主管部门综合各方面情况，制定相关行政处罚裁量基准。

04维护单位个人合法权益

此次修法进一步平衡好开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系。

新修订的反洗钱法在总则部分增加规定，反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，将维护单位和【hé】个人的合法权益，作为反洗钱工作的基本工作要求。同时，增加规定，金融机构开展客户尽职调查，应当根据【jù】客户特征和交易活【huó】动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应【yīng】当根据情况简化客户尽职调查。

新修订的反洗钱法还明确了金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，规定其不得采取与【yǔ】洗钱风险状【zhuàng】况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本、必需的金融服务。

加强数据安全和个人信息保护也是此次修法的一个重点。新修订的反洗钱法在现行反洗钱法严格规范反洗钱信息使用规定的基础上，增加对个人隐私的保护；明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获【huò】得的数据、信息，应当依法妥善【shàn】处理，确保数据、信息安全；增加规定在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，应当符合有关信息保护的法律规定；增加规定有关国家机关工【gōng】作人员泄露反洗钱信息的法律责任【rèn】。


来源：新华社、法制日报、人民法院报、京司观澜

一定要记住！

来源：中国普法公众号

如何保护个人金融信息安全？

一、什么是个人金融信息？
个人金融信息，是指金融机构通过开展业务或者其他渠道获取、加工和保存的个人信息，包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其【qí】他反映特定个人某些情况的信息。

二、如何保护个人金融信息安全？
1、切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。
2、在日常生活中切勿向他【tā】人透露个人金融信息、财产状况等【děng】基本信息，也不要在不明网站或APP上填写个人身份信息和交易认证信息。
3、尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗。
4、提供个人身份证件复印件办理各类业务时，应在复印件上注明使用用途。
5、不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等，对写错、作废的金融业务单据，应撕碎或用碎纸机及时销毁，不可随意丢弃，以防不法【fǎ】分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。
6、不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。


如何确保支付安全？

一、如何防范网上支付风险？
1.网上交易前应确认网址是否正确，要选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务。
2.完成网上交易后，应及时退出，避免发生后续风险交易。
3.在进行境外网上交易时，应通过安全途径，开通相关认证服务。
4.应避免通过公用wifi进行支付，不在网吧等公共场所进行网上交易，以免泄露账号及密码等信息。
5.应注意不要扫描来源不明的二维码、登录不明网站，避免被不法分子植入木马病毒。
6.办理网络购物、网络退货、退款时，应认清官方渠道，切勿轻【qīng】信不明身份的电话、网络聊天工具或其它形式提供的非正规的网络链【liàn】接。
7.收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。


二、如何防范移动支付风险？
条码支付是以条码为信息载体，通过移动终端或商户受理终端直接或间接获取支付要素以完成交【jiāo】易的支付方式。常见的条码包括二维码、条形码等类型。在使用过【guò】程中要增强安全意识，做到：
1.不扫描来源不明的二维码。
2.不轻易将个人二维码信息泄露给他人。
3.不通过二维码支付进行大额交易。
4.加强对手机等智能终端的安全管理。
5.核对账户名称与商家是否一致，与商家确认帐户名称是否正确后，再进行支付操作。如发现异常立刻停止支付。


如何防范电信网络诈骗？

一、什么是电信网络诈骗？
电信网络诈骗是指犯罪分子通过【guò】电话、网络和短信方式，编造虚假信【xìn】息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

二、如何防范电信网络诈骗？

1、六不：不轻信、不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。
2、三问：遇到情况，主动问本地警察、主动问银行、主动问当事人。
3、七个好习惯
（1）保护好个人身份证和银行卡信息，保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。
（2）网上银行操作时，最好手工输入银行官方网址，防止登录钓鱼网站。
（3）输入密码时，用手遮挡。
（4）密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单，避免与其他密码相同，定期更换。
（5）开通账户动账通知短信，一旦发现账户资金有异常变动，立刻冻结或挂失。
（6）不随意连接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。
（7）单独设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费。


如何科学理财？

一、什么是理财？
理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安【ān】排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资【zī】产的保值和增值。

二、如何进行家庭理财规划？
家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值，节流指节省支出与合理调节家庭消费结【jié】构，通过长期合理的家庭财政安排，实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。
理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指全面考察收支【zhī】状况、家庭资产财务状况后，根据家庭风险承受能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。


金融消费者的法定权利有哪些？

根据国务院办公厅《关于加强金融消【xiāo】费者权益保护工作的指导意见》，金融消费者享有财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育【yù】权、受尊重权、信息安全权等基本权利。


信用卡使用时应注意哪些？

一、牢记账单日及还款日，按时还款
牢记每月的账单日和还款日，按时还款，如有特殊原因，应联系银行调节还款时限。

二、关注个人信用记录
应养成随时关注自身信用记录的习惯，当对自己的信用报告有疑义时，及时向人民银行征信中心提出异议，维护自【zì】身信用【yòng】。


学好金融知识
牢记防范措施
远离诈骗风险